（原標題：從地方金融監(jiān)管體系演變看未來發(fā)展新思路）

根據(jù)3月7日下午國務院關于提請審議國務院機構改革方案的議案，各地深化地方金融監(jiān)管體制改革，建立以中央金融管理部門地方派出機構為主的地方金融監(jiān)管體制。結合實際情況，改革具體體現(xiàn)為：由地方政府設立的金融監(jiān)管機構，專司監(jiān)管職責，不再加掛金融工作局、金融辦公室等牌子。

一、地方金融監(jiān)管體系演變歷程回顧

第一階段：2003年-2017年，我國對金融機構的監(jiān)管權主要集中在中央政府，具體由“一行三會”負責。監(jiān)管的主要職責集中在中央政府，一行三會(人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會、中國證監(jiān)會)的垂直管理體制決定了地方政府只能以“協(xié)助”的身份參與金融業(yè)的監(jiān)管。上海成立金融服務辦公室，與市金融工作黨委合署辦公，成為全國首個地方金融辦。隨著各地政府認識到發(fā)展金融業(yè)的重要性，多地陸續(xù)成立金融辦，地方金融辦開始扮演監(jiān)督的重要角色。

第二階段： 2017年全國金融工作會議之后，我國成立國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，組建銀保監(jiān)會，形成了“一委一行兩會一局+地方監(jiān)管局”的新型金融穩(wěn)定治理框架。國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會扮演綜合監(jiān)管協(xié)調者的角色；中國人民銀行行使央行職能；銀保監(jiān)會與證監(jiān)會對銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)進行分業(yè)監(jiān)管；國家外匯管理局履行外匯監(jiān)管職責；地方金融監(jiān)管局屬于地方監(jiān)管部門，負責監(jiān)管本行政區(qū)域內的其他金融機構。地方政府以“一事一議”的方式，通過國務院或銀監(jiān)會等部門的委托授權，逐步取得了對小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產管理公司等七類金融機構和轄內投資公司、農民專業(yè)合作社、社會眾籌機構、地方各類交易所（即所謂“7+4”類機構）的監(jiān)管權。2018年地方金融監(jiān)管改革拉開序幕后，各地陸續(xù)掛牌成立地方金融監(jiān)督管理局，并加掛金融工作辦公室、金融工作局等牌子。

二、改革影響

近年來金融領域風險頻出，無論是之前的P2P、地方小貸風險，還是近期出現(xiàn)的所謂的“金融控股公司”、村鎮(zhèn)銀行金融風險，都體現(xiàn)了各地由于監(jiān)管尺度不一致而導致的種種金融監(jiān)管漏洞，不法分子往往利用這種漏洞在地方進行違法犯罪活動。多起資本通過并購、重組中小金融機構，濫用大股東權利，進而把持金融機構經(jīng)營管理，通過銀行業(yè)金融機構、私募股權或商業(yè)保理公司等層層隱蔽通道將資金挪用，致使金融機構一步步被“掏空”。 地方金融管理部門，既要承擔地方金融發(fā)展、招商引資等工作，又要承擔監(jiān)管職能，難免出現(xiàn)角色沖突。這無疑嚴重影響了我國的金融管理秩序。本次地方金融監(jiān)管體系改革存在以下影響：

（一）對地方金融監(jiān)管工作的影響

此次機構改革后，地方金融監(jiān)督局將不再負責金融服務、招商、環(huán)境優(yōu)化等工作。該改革對地方金融監(jiān)管工作的影響在于：

1、提高監(jiān)管效率。地方政府金融監(jiān)管局或將更加聚焦監(jiān)管職能，加強中央對于地方金融監(jiān)管機構的監(jiān)管能力，更有利于開展穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，有效調整中央和地方政府金融監(jiān)管職責，規(guī)范金融市場運行秩序，更好地支持金融創(chuàng)新與控制金融風險，提高地方金融監(jiān)督局監(jiān)管效率；

2、分工細化。同時，改革可厘清過往與中央派出的人行、銀證保監(jiān)管職能的交叉，實現(xiàn)分工的進一步細致化，明晰監(jiān)管責任，進一步增強金融監(jiān)管工作科學性、合理性和有序性。

（二）對地方原金融監(jiān)管局的影響

深入剖析地方金融監(jiān)管體系此次改革，對地方原金融監(jiān)管局影響總結如下：

1、影響力下降。地方金融局職能收縮，以“發(fā)展”為核心的相關業(yè)務，比如金融招商、營商環(huán)境等工作將轉移至其他部門。無論對于金融企業(yè)園區(qū)或各市縣園區(qū)而言，地方金融局的“影響力”或者“吸引力”均有可能大幅度下降；

2、編制收縮。職能收縮，處室數(shù)量、人員編制也需面對進一步收縮的嚴峻挑戰(zhàn)。不只是大學生就業(yè)縮招問題，現(xiàn)職人員也存在轉崗甚至失業(yè)風險；

3、有關單位轉型。原招商、優(yōu)化環(huán)境等職能衍生出來的外圍組織、事業(yè)單位、業(yè)務平臺大概率需思索新形勢、新問題的應對思路。

三、思考建議

為了達成放大改革積極影響，削弱改革消極影響的目的，改革建設的應對思路需梳理不同情況，“對癥下藥”。

1、假設各金融相關機構仍選擇留駐地方金融局，并保持強聯(lián)系，則此類機構或者有關機制等需轉變具體業(yè)務，轉向地方金融局未來更聚焦的7+4監(jiān)管職能；

2、假設地方金融局依舊希望保有原先招商、環(huán)境等業(yè)務，則可能需要逐步向未來負責有關工作的主管部門轉型。

3、毋庸置疑，地方政府在政策執(zhí)行、改革過程中，可有一定的靈活性：是地方金融局加掛金融工委、金融辦；或是地方金融局與營商環(huán)境、招商部門、甚至辦公廳發(fā)改委合辦；還是單獨成立一個規(guī)模較小的部門，以上操作均可能靈活變通。

目前階段，各地方需要加強與原銀保監(jiān)、原金融局的溝通，第一時間了解職能定位的變化，及時做出相應調整。

本文系未央網(wǎng)專欄作者:王 鵬 發(fā)表，內容屬作者個人觀點，不代表網(wǎng)站觀點，未經(jīng)許可嚴禁轉載，違者必究！

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